Кредиты... "подводные камни"

[Ната_ 1]

Всем доброго времени суток!

Год назад (примерно) я получила в Приватбанке кредитную карту в нагрузку к зарплатной. Кредитный лимит просила 2000,00 (у меня оф. зарплата 1500,00) - в итоге дали 6000,00. Которые мы с детьми быстро растрынькали и стали честно гасить по указаному графику. но в декабре 2013 - январе 2014 были проблемы с з/п. Соответственно банк сейчас выставил всю сумму к оплат и периодически штрафы начисляет - на данный момент 5800 (кредит) + 800 (штраф). Я платить больше чем по 500 грн в месяц всё равно не могу и не буду. Взыскивать с меня кроме з/п нечего, от кредита я не отказываюсь - в смысле я готова его гасить.

Как остановить начисление штрафных санкций? Я уже третий месяц уговариваю Приват подать на меня в суд - по крайней мере остановятся их штрафы. А там уже и с з/п пусть высчитывают.

Есть ли шанс этого добиться или есть другой выход?

Буду благодарна за любые дельные советы.

[флинт 3]

А когда истек срок кредита?

[regserv 1]

Имущество у Вас рано или поздно может появиться. Без документов говорить сложно.

[Helly 385]

Всем доброго времени суток!

Год назад (примерно) я получила в Приватбанке кредитную карту в нагрузку к зарплатной. Кредитный лимит просила 2000,00 (у меня оф. зарплата 1500,00) - в итоге дали 6000,00. Которые мы с детьми быстро растрынькали и стали честно гасить по указаному графику. но в декабре 2013 - январе 2014 были проблемы с з/п. Соответственно банк сейчас выставил всю сумму к оплат и периодически штрафы начисляет - на данный момент 5800 (кредит) + 800 (штраф). Я платить больше чем по 500 грн в месяц всё равно не могу и не буду. Взыскивать с меня кроме з/п нечего, от кредита я не отказываюсь - в смысле я готова его гасить.

Как остановить начисление штрафных санкций? Я уже третий месяц уговариваю Приват подать на меня в суд - по крайней мере остановятся их штрафы. А там уже и с з/п пусть высчитывают.

Есть ли шанс этого добиться или есть другой выход?

Буду благодарна за любые дельные советы.

Я так и не поняла - а почему нельзя подойти в банк, написать заявление и переоформить договор кредита?

[Cameц 5]

если деньги снимались со счета при оплате каких-то онлайн сервисов когда вводились только визуальные данные карты или при иных обстоятельствах когда не вводился PIN код, то банк может пройти в сад.

[Krasavchik 3]

Добрый день друзья, очень интересует такой вопрос. Плачу кредик в банке, 2 месяца не платят зарплату на работе, могу ли я временно не погашать кредит, из-за того, что я не получаю зарплату, нужна консультация настоящего юриста, просто если вдруг платить не буду, не прийдут ли домой, и не арестуют имущество? Как вы считаете очень надеюсь на вашу помощь!

[Диментий 291]

Если просто не будите, то придут. Нужно обращаться в банк и поставить в извесность

[Юрконс Харьковский 1]

Добрый день друзья, очень интересует такой вопрос. Плачу кредик в банке, 2 месяца не платят зарплату на работе, могу ли я временно не погашать кредит, из-за того, что я не получаю зарплату, нужна консультация настоящего юриста, просто если вдруг платить не буду, не прийдут ли домой, и не арестуют имущество? Как вы считаете очень надеюсь на вашу помощь!

ТС, имей ввиду следующее:

Без решения суда о взыскании с тебя суммы задолженности ни гос.исполнитель, ни (тем более) коллекторы не имеют права приходить к тебе домой и что-то там описывать и (тем более) забирать.

Невыплата зарплаты освобождает от обязанности платить по кредиту только в том случае, если это прямо прописано в кредитном договоре (в чем я очень сильно сомневаюсь).

Если просто не будите, то придут. Нужно обращаться в банк и поставить в извесность

Совет обратиться в банк - абсолютно правильный. Но нужно четко понимать, что банк не обязан идти навстречу и освобождать от обязанности по уплате кредита. Т.е. банк может отказать в этом и будет прав.

Так что ищи, ТС, другую работу.

[bokogrey 1]

Простите реструктуризацию или кредитные каникулы, а вдруг согласятся.

[miras1986 1]

Мой вам совет, устанавливайте лимит снятия в день, что бы не больше 200-400 грн. У нас на предприятии уже который месяц слышу как людей кидает сам приват, загоняет в минус по карте универсальной и обязывает платить! Если вы пользователь этого банка, то будьте осторожны, лучше перестраховаться.

[Юрконс Харьковский 1]

Всем доброго времени суток!

Год назад (примерно) я получила в Приватбанке кредитную карту в нагрузку к зарплатной. Кредитный лимит просила 2000,00 (у меня оф. зарплата 1500,00) - в итоге дали 6000,00. Которые мы с детьми быстро растрынькали и стали честно гасить по указаному графику. но в декабре 2013 - январе 2014 были проблемы с з/п. Соответственно банк сейчас выставил всю сумму к оплат и периодически штрафы начисляет - на данный момент 5800 (кредит) + 800 (штраф). Я платить больше чем по 500 грн в месяц всё равно не могу и не буду. Взыскивать с меня кроме з/п нечего, от кредита я не отказываюсь - в смысле я готова его гасить.

Как остановить начисление штрафных санкций? Я уже третий месяц уговариваю Приват подать на меня в суд - по крайней мере остановятся их штрафы. А там уже и с з/п пусть высчитывают.

Есть ли шанс этого добиться или есть другой выход?

Буду благодарна за любые дельные советы.

Не торопите банк. Пусть сам подает, когда ему вздумается. Есть очень простая истина: взять с человека можно только то, что у него есть.

А там в суде возможно удастся скостить сумму. Все банки считают штрафы не всегда законно.

[Юрконс Харьковский 1]

Простите реструктуризацию или кредитные каникулы, а вдруг согласятся.

Реструктуризацию еще выпросить можно, а вот каникулы - уже ведь не студент...

[Вероника_1 1]

Как вы считаете очень надеюсь на вашу помощь!

Ждать что банк обанкротится тоже не стоит, банк в таком случае продаст ваши долги с дисконтом коллекторам.

[Ginnna 1]

Добрый день!

Я недавно переехала в Киев из Донецкой области. И здесь для меня первая проблема это погашение кредитки. Начиная с августа месяца в моем родном городе отделение и терминалы "ПриватБанка" не работали, а у меня в нем не погашенная кредитка. Сумма небольшая около 1000 гривен. Это долг и нужно погасить его. Встает вопрос, а не на числят ли мне проценты за пол года в течении которых у меня не было возможности оплатить? Других банковских карт у меня нет и не было. Возможности погасить задолженность на территории Донецкой области никакой. Придется ли мне платить проценты и разные штрафы за просрочку?

[Andrey 1 012]

общая инфа:

http://antikor.com.ua/articles/40099-bankiram_zapretili_trebovatj_ot_ukraintsev_ustarevshie_dolgi

 

Банкам запретили затягивать с отсуживанием у людей кредитных долгов, а также всех сопутствующих пеней и штрафов. Рассматривая дело №6-16цс15, Верховный суд постановил, что на всё про всё у финансистов три года — ко всем спорам с должниками будет применяться только этот срок исковой давности, если человек не поставил свою подпись под его продлением. Банк в него не уложился — он остался без денег.

 

«Чтобы продлить сроки исковой давности, и спустя долгие годы продолжать требовать с людей деньги, банки начали прибегать к разным уловкам. Подавая в суд иски о взыскании долга они, например, указывают, что человек подписал кредитное соглашение, к которому прилагались «Основные условия», не внесенные в текст договор, но в нем оговоренные. И именно в них и говорится о том, что человек соглашается с продлением срока исковой давности, и попутно еще и целый перечень дополнительных штрафов. На практике же все это выливается в неожиданные сюрпризы. Банк берет дела клиентов, по которым у него, скажем, еще в 2005 году зависли небольшие недоплаты по кредитам: у кого-то 500-700 грн., а кого-то и по 1-1,5 тыс. Насчитывает им проценты, пени и штрафы за десять лет, и начинает требовать через суд погашение сейчас по 80-100 тыс. грн. И шокированные люди даже не понимают природу этих «писем счастья». Так вот ВСУ при рассмотрении дела №6-16цс15 постановил — так быть не должно. Если человек лично не подписал документ о продлении сроков исковой давности, то у банка есть только три года на взыскание задолженности, не более того», — объяснил «Вестям» ситуацию старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

 

Это очень распространенное явление — подписание с банком небольшого договора на пару-тройку страниц, в котором оговариваются лишь общие положения. А потом человеку говорят, что все детали соглашения («Основные условия») можно прочесть на сайте банка, на стенде или еще где-то.

 

«Часто бывает, что для получения кредита или же при открытии счета в банке от клиента требуется лишь заявление или анкета на получение той или иной услуги. В заявлениях/анкетах такого рода не расписываются основные условия получаемой услуги, а лишь упоминается, что есть основные условия, в которых все расписано, и клиент с ними ознакомлен. Но по факту получается так: человек приходит, заполняет анкету или заявление, где упомянуто об Основных условиям и, что они могут быть размещены на сайте или в отделении банка, и подписывает только заявление, а Основные условия получается не подписываются», — подтвердила «Вестям» юрист ЮК «Грищенко, Пронин и Партнеры» Айна Халмурадова.

 

Кстати, ВСУ уточнил, что трехлетний срок исковой давности распространяется только на споры по взысканию самого займа и процентов по нему. Совсем другая история с пеней и штрафами — их банк может отсуживать лишь на протяжении одного года.

 

Собственно — это первый совет, который юристы дают людям, получившим повестку в суд по делу о взыскании немыслимой суммы долга: проверить соблюдение банком сроком исковой давности. «При предъявлении к ним подобных исков, необходимо обращать внимание подписывал ли заемщик приложение к кредитному договору, которое увеличивает срок исковой давности. И в случае не подписания такого приложения, ссылаясь на выводы Верховного суда Украины по делу №6-16цс15, настаивать на применении общих сроков исковой давности при рассмотрении дела — три года», — сказал «Вестям» юрист ECOVIS Бондарь и Бондарь Евгений Гончаренко.

 

Причем, если банк не уложился в срок, человеку не обязательно подавать встречный иск, не нужно даже оплачивать дорогостоящих юристов. Достаточно лишь написать письменно заявление в суд. «Должник должен в порядке ч.3 ст.267 Гражданского кодекса до вынесения решения подать в суд письменное заявление о применении сроков исковой давности. Если такое заявление не подать — дело будет рассмотрено по сути», —объяснил «Вестям» ситуацию управляющий партнер юрфирмы «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев.

 

Важный момент: если вы не подписывали согласие на продление срока исковой давности, но банк неожиданно предъявляет вам документ с вашим росчерком(то есть подделку), то нужно не стесняясь, требовать проведения почерковедческой экспертизы. Юристы говорят, что такие случаи уже встречались.

 

Кстати, правоведы надеются, что решение №6-16цс15 поставит также точку в практике, когда банкиры подписывают с клиентами небольшое соглашение, а все условия предлагают потом самостоятельно разыскивать на сайтах и изучать постфактум.

 

«Плюсом нового решения ВСУ можно считать то, что, наконец Верховный Суд разъяснил, что не имеют юридического значения, и юридических последствий, ссылки в кредитном договоре на определенные документы (внутренние документы банка, например положения о предоставлении потребительских кредитов и т.д.), которые заемщик не подписывал как приложения к договору. И которые содержат условия предоставления и пользования банковским кредитом, не предусмотренные непосредственно договором кредита. Такие документы (положения, правила) не является частью договора потребительского кредитования и не могут применяться судами при признании условий договора кредита, в частности порядка его возвращения», — заключил партнер адвокатского объединения «СК ГРУП» Юлия Курило.

[Право 1]

Добрый день!

Я недавно переехала в Киев из Донецкой области. И здесь для меня первая проблема это погашение кредитки. Начиная с августа месяца в моем родном городе отделение и терминалы "ПриватБанка" не работали, а у меня в нем не погашенная кредитка. Сумма небольшая около 1000 гривен. Это долг и нужно погасить его. Встает вопрос, а не на числят ли мне проценты за пол года в течении которых у меня не было возможности оплатить? Других банковских карт у меня нет и не было. Возможности погасить задолженность на территории Донецкой области никакой. Придется ли мне платить проценты и разные штрафы за просрочку?

 

В договоре есть такой пункт как, "Форс-мажор", вы можете написать заявление в банк, описать ситуацию, ссылаясь именно на вышеуказанный пункт и ждать ответ, если они заартачатся, то смело идите в суд! Но в целом, они должны пойти на уступку, это при условии правильного составления заявления.

[Право 1]

Ранее заемщиками подавались тысячи исков, на практике они не удовлетворялись.

 

Данная статья посвящена "прорыву" в судебной практике, который был осуществлен Высшим специализированным судом Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел (далее - ВСС) 22 октября 2014 года по делу № 6-26251св14. Этот "прорыв" заключается в том, что наконец-то суд признал недействительным кредитный договор, который не соответствует требованиям, предусмотренным в Законе Украины "О защите прав потребителей" (далее - Закон), Постановлении Правления Национального банка Украины от 10 мая 2007 года № 168 "Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита" (далее - Постановление Правления НБУ).

 

В ч. 2 ст. 11 Закона, п. 2.1. Постановления Правления НБУ предусмотрено, что перед заключением договора о предоставлении потребительского кредита Банки обязаны уведомить в письменной форме Заемщика, в частности, об ориентировочной совокупной стоимости кредита (в процентном значении и денежном выражении) с учетом процентной ставки по кредиту и стоимости всех услуг (регистратора, нотариуса, страховщика, оценщика и т.д.), связанных с получением кредита и заключением договора о предоставлении потребительского кредита. Такая информация для потребителя является важной, поскольку ознакомившись с последней, он сможет решить для себя, насколько справедливы условия кредита, который ему потенциально может быть предоставлен в дальнейшем, и хочет ли он вообще брать кредит в соответствующем банке. В свою очередь, банкам не предоставлять такую информацию или предоставлять ее не в полном объеме, выгодно, поскольку появляется реальная возможность нажиться на потребителе.

 

Также обращаем внимание, что в соответствии с ч. 4 ст. 11 Закона, п. 3.1. Постановления Правления НБУ банк должен не просто предоставлять информацию об ориентировочной совокупной стоимости кредита, а такая информация должна содержаться в кредитном договоре или приложении к нему и быть предоставленной в письменной форме.

 

В п.п. 3.1, 3.2, 3.4 Постановления Правления НБУ детализируется, какие положения должны содержаться в кредитном договоре или приложении к нему: значение процентной ставки и порядок исчисления процентных доходов в соответствии с выбранным банком методом согласно требованиям нормативно-правовых актов Национального банка; перечень, размер и базу расчета всех комиссий (тарифов) банка, связанных с предоставлением, обслуживанием и погашением кредита, в том числе, комиссии за обслуживание кредитной задолженности, расчетно-кассовое обслуживание, осуществление валютно-обменных операций, юридическое оформление и т.д.; перечень и размер других финансовых обязательств потребителя, которые возникают в пользу третьих лиц в соответствии с требованиями законодательства Украины и /или условиями кредитного договора (страховые платежи при страховании предмета залога, жизни и трудоспособности потребителя, размер сборов в Пенсионный фонд Украины, комиссии при покупке-продаже иностранной валюты для погашения кредита и процентов за пользование им, биржевые сборы, услуги регистраторов, нотариусов, других лиц и т.п.). В кредитном договоре должен содержаться график платежей (согласно срокам, указанным в договоре, - ежемесячно, ежеквартально и т.д.) в разрезе сумм погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, стоимости всех сопутствующих услуг, а также других финансовых обязательств потребителя по каждому платежному периоду с учетом данных, предусмотренных в приложении к настоящим Правилам. В графике платежей должна быть подробно расписана совокупная стоимость кредита по каждому платежному периоду. Банки обязаны в такого вида потребительском договоре указывать и вид и предмет каждой сопутствующей услуги, которая предоставляется потребителю; обоснование стоимости сопутствующей услуги (нормативно-правовые акты по определению размеров сборов и обязательных платежей, тарифов нотариусов, страховых компаний, субъектов оценочной деятельности, регистраторов за предоставление выписки из Государственного реестра обременений движимого имущества о наличии или отсутствии обременений движимого имущества, других реестров и т.п.); об открытии банковского счета, открытого с целью зачисления на него суммы предоставленного кредита или предоставления кредита по счету (овердрафт), условия открытия, ведения и закрытия такого счета, тарифы и все суммы средств, которые потребитель должен оплатить по договору банковского счета в связи с получением кредита, его обслуживанием и погашением; правило, по которому изменяется процентная ставка по кредиту, если договором о предоставлении кредита предусматривается возможность изменения процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения учетной ставки Национального банка или в других случаях.

 

Если же посмотреть на реальность, то, как правило, банки указанных требований в договоре не придерживались ни ранее, ни сейчас. Не указывают графиков платежей с расписанной совокупной стоимостью кредита, сопутствующих услуг, условия открытия, ведения и закрытия счета, который был открыт для предоставления банковского кредита, тарифов и всех сумм средств, которые Заемщик должен оплатить по договору кредита, его обслуживанию и погашению. Опять же, все это дополнительная возможность Банка нажиться на своих клиентах, выдать им кредит по самой высокой реальной процентной ставке, а ответственности за это не наступает никакой.

 

Как показывает практика, анализ кредитных договоров на предмет соблюдения Закона и Постановления Правления НБУ в аспекте указанных требований осуществляется судами поверхностно, и соответственно кредитные договоры не признаются недействительными на этих основаниях (Постановления ВСС от 19.10.2011 г. по делу № 6-14684св11, от 06.11.2013 по делу № 6-34549св13, от 01.07.2013 г. по делу № 6-25781зп13).

 

Поэтому решение ВСС от 22.10.2014 г. по делу № 6-26251св14 - это как глоток свежего воздуха для сотен тысяч валютных заемщиков. Суд признал кредитный договор недействительным, в том числе, в связи с тем, что банк не сообщил письменно потребителю информацию об условиях кредитования, в том числе об ориентировочной совокупной стоимости кредита, а в самом кредитном договоре не было детальной росписи ориентированной совокупной стоимости кредита, чем был нарушен Закон, Постановление Правления НБУ № 168. ВСС пришел к выводу, что условия кредитного договора являются несправедливыми в целом, противоречат принципу добросовестности, что является следствием существенного дисбаланса договорных прав и обязанностей на ухудшение положения потребителя, является основанием для признания такого договора недействительным.

 

Хотя ранее заемщиками подавались тысячи таких исков, на практике они не удовлетворялись. Окажется ли данное решение ВСС «светом в конце тоннеля» или «поездом», в ближайшее время должен будет решать Верховный Суд Украины, решения которого являются окончательными и обязательными для всех судов...

[Harison 0]

Кредиты дело очень опасное, может в вечную "клетку" попасть!

[Harison 0]

ПОэтому я стараюсь с ними не связываться!

[Диианочка 0]

Я вообще не советую брать кредиты в ПриватБанке. Лучше в любом другом. А если всунули кредитку, писать заявление о её закрытии.

[saleon 0]

Никогда не связывался и другим не советую связываться с этими кредитными картами, потом проблемы только успевай решать.