Как может помочь бизнесу факторинг?

[Барон Князевич 1]

По роду деятельности(работаю в торговле) приходится изучать различные предложения для компаний от финансового сектора. В последнее время очень тяжело получить кредиты в сфере малого и среднего бизнеса (у нас небольшая компания). Привлекла внимания публикация о факторинге (http://news.finance.ua/ru/~/1/0/all/2011/03/30/233159). Там говорится о том, что этот рынок услуг значительно оживится перед Евро за счёт усилившейся конкуренции. Посмотрел предложения - для торговли вроде очень неплохо, так как не нужно вносить залог и могу быстро получить деньги на небольшой срок. Кто-то уже пользуется такими услугами? Есть советы?

[McLaud 1]

К Евро действительно в потребительском секторе и торговле вырастет спрос, соответственно и объём рынка увеличится. Потому и хотят новые компании зайти, правда, им интересно отхватить крупных клиентов, так что если вы малый или средний бизнес,то вряд ли будете целевым клиентом этих дядек. В основном, тут 2 варианта - банки или факторинговые компании. В банках чаще всего обслуживают крупные предприятия с хорошей кредитной историей, которые являются их постоянными клиентами. Плюс кредитная линия большая - малому бизнесу столько не нужно. Факторинговые компании не ставят таких жёстких условий, но и средств дают меньше. Ориентированы как раз на небольших клиентов. В общем, думайте сами под себя.

[Барон Князевич 1]

Да, мне действительно не потянуть условия банков, тем более что мой банк вообще на предоставляет таких услуг, а заводить счёт в другом не хочу, лишняя морока. Скорее всего поищу нормальные ФК и буду уже говорить по поводу каждой конкретной сделки.

[McLaud 1]

Кстати, по поводу торговли - вам стоит ожидать улучшения предложения на этом рынке, поскольку факторам он очень интересен. Ближе к концу 2011 в ритейле прогнозируют рост оборота на 10%, что заставит компании искать альтернативные кредиту средства для увеличения капитала. Тут для ФК открываются хорошие перспективы, а конкуренция заставит компании разрабатывать новые интересные клиенту предложения. (читал на Еправде)

[MaXXXim 1]

Да, но борьба ведь будет за крупных клиентов (крупнейшие розничные сети) и вот им наверное и будут предлагать хорошие условия. Плюс это будут предоставлять банковские финансовые группы с большими ресурсами. А что для малого и среднего бизнеса? Ведь тот же ритейл не только в виде крупных сетей существует? С ростом товарооборота и им может понадобится подобная услуга, потому что кредит явно непозволительная роскошь, и к тому же требует времени на оформление. Получается, для них факторинг всё равно не доступен.

[McLaud 1]

Погодите, с чего вы взяли,что недоступен? Просто надо обратиться по поводу конкретной сделки, вот и всё. Кредиты и факторинг всё равно будут жить бок о бок, потому что подходят для разных операций, у каждого свой клиент. Или тот же клиент использует разные инструменты для достижения различных целей.

[Барон Князевич 1]

На днях пытался оформить - много бумажек, пока отказался. Некогда их все собирать. В разъездах нахожусь, а просят то одно, то другое. Это везде так??

[MaXXXim 1]

Пакет документов ведь везде одинаковый, так в законе написано. Тут хочешь-не хочешь, а придётся всё делать так, как в нормах предусмотрено. Конечно, если бы упростили, то всё шло бы полегче. Хотя, даже сейчас, когда бизнесмен собирает все необходимые документы можно оформиться максимум за 4-5 дней (включая подачу и рассмотрение заявки). Тут всё будет зависеть от заинтересованности в вас финансовой организации. По-моему, факторинговые компании здесь выглядят лучше банков в виду большей доступности услуг, узкой специализации. Так что если в хате всё в порядке, то проблем со сроками быть не должно.

[McLaud 1]

Нет, ну чего, недавно какая-то ФК подала в отчёте рост портфеля больше чем в 4 раза. То есть финансирования стало явно больше, даже не смотря на небольшое снижение ставки. Скорее всего, когда дебиторы станут более надёжными, то просто снизят ставки на факторинг без регресса и всё. Он гораздо интереснее своего собрата.

[Барон Князевич 1]

Недавно смотрел интервью, в котором банкир сказал, что факторинг скорее для крупных клиентов(. Мол, у малого бизнеса риски слишком высокие и т.п. Сейчас активно подключают алкогольные компании, бумажную и пищевую промышленность, может, и на их дистрибьюторов обратят внимание?

[MaXXXim 1]

Ну, если на производителя обращают внимание, то понятное дело вторая сторона - их поставщики. Если вы имеете в виду конкретно вас в качестве клиента, то тут всё зависит от вашего размера. Тут ведь обычная торговля, ничем не отличается от обычного ритейла. Факторинг становится тем популярнее, чем ниже риски банков и чем больше люди знают о нём. Радует, что процентные ставки уверенно приближаются к стоимости обычных кредитов.

[ashara 1]

Если вам это действительно интересно, то свяжитесь с компанией Лен груп. Специалист по факторингу даст все разъяснения

[MaXXXim 1]

Я думаю специалист компании даст вопросы не в общем, а конкретно по их предложению. Здесь уже пошли больше общие вопросы и тренды рынка). И тем более для этого люди здесь и спрашивают, чтобы не гулять по форумам, а получить ответ в одном месте.

[Барон Князевич 1]

Эксперты прогнозируют украинскому рынку развитие по стопам российского - http://finance.liga.net/banks/2011/7/7/news/22836.htm Интересно, догоним ли мы россиян через 5 лет? Евро, естественно, поможет сильно нарастить портфели, но потом будет небольшой спад в потреблении. Сможем ли мы сохранить и преумножить рост?

[Mr.Improper 1]

Эээ, ну в теории потенциал большой, так как в Украине факторинг меньше 1% ВВП, когда в Европе это до 10-15%. В России точную цифру не помню, но точно больше 1%. Всё будет зависеть от нашей макроэкономической политики. Если не начудят опять с инфляцией, а потом и с высокими ставками, то почему бы нет - развивайся не хочу. А всякие негативные флуктуации только замедлят рост рынка.

[MaXXXim 1]

В статье в принципе правильно написали про Евро, но если брать рынок факторинга в общем, то через договор факторинга ещё и долги проводят. Например, страховикам по регрессам задолжали 900 млн. грн. (http://fundmarket.ua/news/strahovyye-kompanii-nuzhdayutsya-v-profyessionalnom-vzyskanii-ryegryessov-20110713124018/) Естественно, не всё отдадут на аутсорсинг, но тем не менее. А размер портфеля пойдёт в общий объём рынка.

[Lex008 1]

Подскажу о факторинге, сам пользуюсь уже 4 месяца, поскольку являюсь поставщиком товаров в сеть Фуршет. Данная услуга помогает получить деньги по факту поставки товара и не ждать отсрочки платежа, а значит меньше но быстрее зарабатываешь и возвращаешь вложенные деньги в товар, и оборачиваемость денег и товара вырастает, и прибыль увеличивается на моем товаре динамика по месяцам такова 5%, 9%, 12%, 18%. На этот месяц прогноз увеличения прибыли до 22%.

[MaXXXim 1]

По-научному это называется рентабельность собственного капитала (ROE). На Простобизе очень хорошая статья была http://www.prostobiz.ua/biznes/upravlenie_biznesom/stati/otsenivaem_effektivnost_biznesa_vychislyaem_roe_pri_raznyh_usloviyah . Как раз описывается влияние заёмного капитала на размер вашей прибыли.

[McLaud 1]

Недавно смотрел интервью, в котором банкир сказал, что факторинг скорее для крупных клиентов(. Мол, у малого бизнеса риски слишком высокие и т.п. Сейчас активно подключают алкогольные компании, бумажную и пищевую промышленность, может, и на их дистрибьюторов обратят внимание?

Его и коллекторы активно используют, причем этот сегмент переживает сейчас очень бурный рост. линк. Рост на уровне 30-50% это не шутки. Так что сфера применения факторинга не ограничивается одной только промышленностью и торговлей.

[Gringo 1]

Вот, вырезка из статьи о факторинге:

 

Участники рынка убеждены, что факторинг нужен МСБ гораздо больше, чем крупным компаниям. Поэтому первоначально данный вид финансирования разрабатывался именно для небольшого бизнеса. Это обусловлено объективными причинами. Крупные компании могут претендовать на другие, более дешевые, виды заимствований (облигационные займы, торговое финансирование и прочее), которые для "малышей" априори недоступны. Даже такой аналог факторинга, как овердрафт, требует значительной диверсификации кредиторов, то есть у компании их должно быть достаточно много. "У крупных компаний есть возможность выбора, а малые часто такой возможности не имеют. У них нет активов для залогов, но на балансе имеется "дебиторка" — актив, который можно рефинансировать, превратить в живые оборотные средства через факторинг. Для дистрибуторов и небольших производителей факторинг — чуть ли не единственный способ инкассации дебиторской задолженности",— рассказывает первый заместитель председателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин. По его словам, во всем мире началась тенденция к удлинению сроков "дебиторки". При этом очевидно, что отсрочка со стороны поставщика — это мощнейшее конкурентное преимущество, даже более важное, чем цена продукции. "Где есть отсрочка — тут же возникает потребность в факторинге",— считает банкир.

[Oops 1]

Банкиры считают, что с точки зрения рисков им безразлично кого финансировать — крупных или мелких заемщиков, поскольку ориентироваться следует скорее на дебиторов (покупателей), нежели на самого клиента (поставщика). Скажем, в крупную торговую сеть поставлять свою продукцию может как известная водочная компания, так и какой-нибудь мелкий поставщик бальзама. При этом риски для кредитора будут абсолютно идентичные, ведь в обоих случаях плательщик — один и тот же.